供应链金融：银行与物流进入实时数据交互时代
2012-04-17 21:11:31   来源：   评论：0 点击：

2011年8月10日，深圳发展银行与中铁现代物流科技股份有限公司联合宣布，经过10余日试运行，深发展线上供应链金融系统与中铁现代物流管理系统正式直联对接上线，首批78家企业已在线成功办理了业务。此次双方系统直联对接，将金融、物流功能无缝嵌入供应链交易过程中，实现了资金流、物流与商流的有效集成，标志着我国商业银行供应链金融系统与物流监管系统正式进入实时数据交互时代。

　　实时数据交互 供应链协同“共赢”

　　经历2008年金融危机之后，供应链电子化、协同化加速，越来越多的核心企业正逐步构建“产―供―销”电子商务平台，增进供应链协同，降低链条交易成本。通过电子商务平台，核心企业逐步实现企业内部和外部的商务活动高度融合，包括企业与供应商、企业与客户、企业与物流、企业与银行之间的协调等。“我行早在2008年，即已启动线上供应链金融系统建设，就是看准了供应链参与各方大协同的趋势，”深发展公司产品管理部总经理金晓龙称，“2009年我行线上供应链金融系统正式投产，至今已有60多家核心企业、近2000家上下游授信客户成为线上供应链金融系统用户，这些核心企业借此有效实施了供应链协同战略。”

　　此次深发展线上供应链金融系统与中铁现代物流管理系统对接后，供应链交易过程中产生的物流信息，将通过中铁现代物流管理系统实时反馈到深发展线上供应链金融系统中，银行能够即时掌握抵质押物的流通、仓储状况，进而通过中铁现代物流管理系统对质押物的动态实时管理，从而达到有效监控风险的目的。

　　同时，深发展线上供应链系统上的融资、回款等供应链交易过程中的资金流信息，也能实时反馈到中铁现代物流管理系统中；中铁能据此了解企业的资金流情况，可为企业提供更好、更精准的物流监管服务，进而协助银行提高业务风险防范能力。

　　银行与物流系统对接，“1+N”供应链企业将直接获益。迄今，深发展线上供应链金融系统已有数十家核心企业用户，这些核心企业的上下游众多企业可在线提交或接受订单，并依据订单向银行在线申请融资、出账，银行融资信息将同时共享给物流合作方；同时，物流公司进行物流配送时将依据融资信息协助银行审核办理货物质押，待企业打足货款后协助企业在线赎货以备销售。7月下旬深发展与中铁现代物流系统对接试运行以来，运行良好，首批78家客户已经实现“下订单―融资出账―货物装运―入库质押―划转保证金―赎货―放货出库”等全流程在线作业和信息多方共享。

　　统一商品编码 “全程上线”革命

　　基于手工作业的银行、物流合作，服务企业动产与货押融资已有多年成熟经验和公认模式，不过要将“1+N”交易伙伴、银行和物流的多方作业流程实现全程在线操作，必须确立各方对于供应链融资指向的货物的识别与信息交互统一标准，即要保证供应链“1+N”成员企业之间，以及服务于供应链的各方协同主体(包括物流、银行、保险、行业信息服务机构等)之间，对于商品的识别编码体系一致，以便于多个行业、多个主体之间的商品编译、协同和实现数据化传输。

　　此次深发展与中铁现代物流系统对接，采用了银行、物流、研究机构等多方研制的商品编码系统。“我们2008年联合中国社科院工业经济研究所、中铁现代物流、中外运、中远、中储等物流公司和信息咨询服务中介，启动了‘线上供应链金融标准商品编码’的研发编制工作，”金晓龙介绍说，“物流公司注重商品重量、体积等物理形态，银行关注商品的品质和价值，供应链企业则可能更在意产品功能序列，因此，我们研讨决定以标准商品编码为基准统一供应链金融的商品‘语言’，给商品颁发一个自由穿行多个主体的‘通行证’。”2009年初，‘线上供应链金融标准商品编码’编制完成，由此供应链“商流―物流―资金流―信息流”有了统一“世界语”，为各方的数据传输与信息共享奠定了基础条件。

　　目标构建供应链综合服务平台

　　事实上，深发展已经启动的“中国最佳银行战略”第一项战略就是“贸易融资战略项目”，明确提出了贸易融资在未来3年加速增长的发展计划。

　　金晓龙称，该行将基于线上供应链金融系统建设多方互联的供应链服务平台，实现供应链“商流―物流―资金流―信息流”的全面在线整合服务，来支撑贸易融资的持续发展。

　　深发展与物流公司的战略合作始于2005年，主要合作方式是：面向供应链客户，银行给予动产或货权质押融资，物流公司负责物流并受银行委托监管货物。“深发展的业务模式，是银行和物流业界普遍认可并广泛采用的金融物流合作模式，”中铁现代物流总经理助理梁春勇称，“这次深发展与中铁现代物流实现系统对接，我们有信心推动金融与物流的深度合作迈向全新阶段。”此次与中铁现代物流系统对接，开启了深发展构建供应链互联服务平台的重要一步，因为系统对接不仅有助于控制信用风险，另一方面，多方流程对接的线上化作业将可能使客户形成路径依赖。

　　“下一步，供应链金融发展的近期目标，将是实现‘贸易融资+现金管理’的在线融合，进而与平安集团保险、信托、证券等综合金融服务的交叉销售，”金晓龙表示，“未来将对接更多的物流公司和‘1+N’供应链企业，构建供应链金融综合服务平台，带给企业更多的服务便利。”

供应链金融

　　供应链金融，简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。即把资金作为供应链的一个溶剂，增加其流动性。

　　一般来说，一个特定商品的供应链从原材料采购，到制成中间及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中，将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体。在这个供应链中，竞争力较强、规模较大的核心企业因其强势地位，往往在交货、价格、账期等贸易条件方面对上下游配套企业要求苛刻，从而给这些企业造成了巨大的压力。而上下游配套企业恰恰大多是中小企业，难以从银行融资，结果最后造成资金链十分紧张，整个供应链出现失衡。

　　“供应链金融”最大的特点就是在供应链中寻找出一个大的核心企业，以核心企业为出发点，为供应链提供金融支持。一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决中小企业融资难和供应链失衡的问题；另一方面，将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力。

http://www.all56.com/www/45/2011-08/55317.html